Svrha bankrota potrošača je, prije svega, podmiriti dugove stečajnog dužnika, a zatim, što je moguće više namiriti vjerovnike. Ono što je važno, da biste proglasili stečaj potrošača, ne morate imati akumulirana sredstva za pokriće troškova postupka. Međutim, vrijedi analizirati prednosti bankrota i rizike povezane s njim.

Statistike pokazuju da je u posljednjih nekoliko godina došlo do značajnog porasta bankrota potrošača. U doba ekonomske krize i stalnog rasta cijena, sve više ljudi počinje imati poteškoća s plaćanjem dugova.

Broj potrošačkih stečajeva

Prema Podaci iz 2022. godine koje je izradio Središnji gospodarski informacijski centar, na temelju objava u Sudu i Gospodarskom monitoru te Državnom registru dužnika, do kraja 2022. godine stečaj potrošača proglašen je u odnosu na 15.622 osobe.

Tko može proglasiti bankrot potrošača?

Da biste iskoristili bankrot potrošača, morate biti fizička osoba koja ne vodi poduzeće ili bivši poduzetnik. Dakle, ovo je rješenje koje se ne odnosi na ljude koji vode posao. Osim toga, uvjet za proglašenje stečaja je i postojanje tzv stanje insolventnosti. Trenutno Stečajni zakon definira insolventnost kao nesposobnost plaćanja dospjelih novčanih obveza dulje od 3 mjeseca.

Što je potrošački bankrot?

Stečajni postupak može se podijeliti u dvije faze - stečajni postupak i stvarni stečajni postupak.U ovom ćemo se članku usredotočiti na relevantne postupke koji počinju kada sud izda nalog za stečaj. Zatim primatelj imenovan nalogom nastavlja s prvim koracima.

Čim se proglasi stečaj, bankrot gubi upravljanje svojom imovinom, koja postaje tzv. stečajna masa, a njome upravlja stečajni upravitelj. U praksi to znači da je stečajni dužan svoju imovinu (pokretnine, nekretnine, novčana sredstva na bankovnim računima, druga imovinska prava) predati stečajnom upravitelju, a potom će stečajni upravitelj pristupiti njenom unovčenju, odnosno prodaji.

Vrijedi napomenuti da u stečajnu masu ne ulaze stvari svakodnevne upotrebe, kao ni sve one koje su izuzete od ovrhe prema odredbama Građanskog zakona. Nakon likvidacije cjelokupne imovine stečajnog upravitelja, stečajni upravitelj pristupa izradi nacrta plana otplate. Istovremeno s unovčenjem imovine, stečajni upravitelj prikuplja i provjerava tražbine vjerovnika stečajnog dužnika.

Nakon likvidacije imovine i provjere potraživanja, stečajni upravitelj može sastaviti:

  1. nacrt plana otplate vjerovnika - izrađuje se u situaciji kada stečajni dužnik ima mogućnost plaćanja po planu otplate, odnosno ima sposobnost zarađivanja i zdravstveno stanje koje mu omogućuje normalno funkcioniranje, a osobne i obiteljske prilike mu dopuštaju da učini tako;
  2. podatak o postojanju osnova za otkup duga bez utvrđivanja otplatnog plana za vjerovnike - priprema se u situaciji kada stečajni upravitelj trajno nije u mogućnosti vršiti bilo kakva plaćanja po otplatnom planu, odnosno boluje od neizlječive bolesti koja onemogućuje pravilno funkcioniranje, osobna i obiteljska situacija ne dopuštaju vam da preuzmete plaćen posao, itd.;
  3. podatak o postojanju pretpostavki za uvjetno podmirenje obveza bez utvrđivanja otplatnog plana vjerovnika - izrađen u situaciji kada su okolnosti iz točke (2) privremene;
  4. podatak o postojanju pretpostavki za odbijanje razduženja - priprema se u situaciji kada stečajni upravitelj utvrdi da je bankrot namjerno doveo do svoje nelikvidnosti ili u razdoblju od 10 godina prije datuma podnošenja prijedloga za stečaj, stečaj već je bio u tijeku postupak protiv stečajnog dužnika, zbog čega su neke ili sve njegove obveze otpisane.

Kako provjeriti je li netko proglasio bankrot?

Drugo važno pitanje je potpuna informatizacija stečajnog postupka, koja se provodi pomoću ICT sustava - Nacionalnog registra dužnika. Što se tiče objave stečaja, radi se o zamjeni dosadašnjeg Sudskog i Ekonomskog monitora. U praksi stečajnog postupka služi za dostavu cjelokupne korespondencije u tijeku postupka i čuvanje spisa predmeta od strane stečajnog upravitelja. Važno je da stečajnici imaju pristup spisima postupaka putem računa u sustavu.Postupci stečajnog upravitelja stoga su potpuno transparentni iz perspektive bankrota.

Osoba koja je u stečajnom postupku ili nakon njegovog okončanja bit će vidljiva u Državnom registru dužnika uz odgovarajuće oznake. Državni registar zaduženih je javan pa svatko ima pravo koristiti se njegovim resursima i provjeriti protiv koga je proglašen stečaj.

Koliko puta mogu podnijeti zahtjev za osobni bankrot?

Možete više puta u životu proglasiti bankrot potrošača. Međutim, to ne može biti prije 10 godina od proglašenja prethodnog bankrota.

Prednosti i prijetnje potrošačkog bankrota

Prije odluke o podnošenju zahtjeva za bankrot, vrijedi analizirati prednosti stečaja i rizike povezane s njim. Ispod je popis najvažnijih "pluseva i minusa" .

PrednostiRizici
obustava, a nakon pravomoćnosti rješenja o otvaranju stečaja obustava svih ovršnih postupaka koji su protiv stečajnog upravitelja pokrenuti prije dana proglašenja stečaja.proglašenje stečaja rezultira obveznim sustavom razdvajanja imovine između supružnika, a zajednička imovina u cijelosti ulazi u stečajnu masu i podliježe unovčenju. Supružnik bankrota ima tražbinu koju može podnijeti u obliku prijave tražbina.
mogućnost stanovanja u stanu koji je u likvidaciji do prodaje. Međutim, treba napomenuti da to uključuje potrebu plaćanja tekućih naknada kao što su računi za struju, plin, vodu, stanarinu zajednici ili zadruzi.za cijelo vrijeme trajanja stečajnog postupka od naknade za rad ili naknada po ZUS-u odbija se iznos u korist stečajne mase. U slučaju naknade, iznos odbitka varira ovisno o vrsti ugovora između stečajnog upravitelja i poslodavca te o tome ima li stečajni dužnik vjerovnike uzdržavanja.U slučaju odbitaka od mirovina i invalidnina, stopa je fiksna i iznosi 25% naknade.
mogućnost izdvajanja sredstava za podmirenje stambenih potreba stečajnika iz iznosa dobivenog prodajom prostora koji ulazi u stečajnu masu. Sredstva se dodjeljuju na rok od 12 do 24 mjeseca, a iznose prosječnu najamninu stana u istom ili susjednom gradu.rizik priznavanja imovine stečajnog dužnika kao neučinkovite u odnosu na stečajnu masu. To se odnosi na aktivnosti obavljene unutar godinu dana prije podnošenja zahtjeva za stečaj. Ako se tužba ocijeni neučinkovitom, njen predmet ulazi u stečajnu masu. Štoviše, stečajni upravitelj je temeljem čl. 132. Stečajnog zakona može podnijeti tužbu prema općim pravilima Građanskog zakonika (čl. 527. Građanskog zakona). U praksi to znači da će stečajni upravitelj pri analizi imovinskopravnih radnji stečajnog upravitelja s aspekta dovođenja u stečaj i oštećenja vjerovnika uzeti u obzir razdoblje do pet godina unazad.
nužnost vođenja bilo kakvog postupka u vezi sa stečajnom masom sa ili protiv stečajnog upravitelja, npr. zahtjev za isplatu može se podnijeti samo protiv stečajnog upravitelja, koji će tada sudjelovati u stečajnom postupku.nakon proglašenja stečaja, bankrot gubi upravljanje svojom imovinom, koju zatim likvidira stečajni upravitelj.

Koja prava imaju vjerovnici?

Jedini oblik naplate duga od strane vjerovnika je prijava potraživanja u stečajnom postupku. Vjerovnici bi svoja potraživanja trebali prijaviti stečajnom upravitelju u roku od 30 dana od proglašenja stečaja u Državnom registru dužnika, pod prijetnjom da ih ne uvrste u plan otplate.

Međutim, neka potraživanja stečajni upravitelj priznaje po službenoj dužnosti. Ovdje je riječ o potraživanjima osiguranim u naravi (npr. hipoteka, zalog), potraživanjima iz radnog odnosa, kao i potraživanjima Fonda zajamčenih primanja zaposlenih za naknadom iz stečajne mase naknada isplaćenih radnicima stečajnog upravitelja.

Važno pitanje su i potraživanja za uzdržavanje, koja ne podliježu otkupu kao rezultat stečajnog postupka. Obavijest o potraživanju potrebno je dostaviti stečajnom upravitelju putem sustava KRZ. Od ovog oblika obavijesti izuzeti su vjerovnici uzdržavanja, vjerovnici koji imaju pravo na potraživanja iz radnog odnosa, kao i vjerovnici koji ostvaruju zahtjeve za naknadu pretrpljene štete.

Kategorija:

Operacija kuće