Ako žele podići hipoteku, imamo izbor: otići izravno u banku ili koristiti usluge financijskog (kreditnog) savjetnika. Tko je financijski savjetnik? Odgovaramo u nastavku članka. Financijski savjetnik - karakteristike profesije.

Kada želimo podići kredit za izgradnju kuće ili kupnju stana, često prve korake učinimo do poslovnice banke u kojoj imamo osobni račun. Tu se, nažalost, pokazuje da put do hipoteke nije tako jednostavan kao što smo mislili ili kako nas informiraju u reklamama banaka. Samo najbolji klijenti, odnosno uglavnom dobrostojeći zaposlenici renomiranih tvrtki koji uzimaju visoke kredite, mogu računati na posebne uvjete za dobivanje kredita kod svoje matične banke.Svi ostali tretiraju se u skladu sa standardnom ponudom i teško je govoriti o mogućnosti dogovaranja uvjeta hipotekarnog kredita. Stoga se nalazimo pred odlukom želimo li se sami izboriti s labirintom zamršenih procedura ili ćemo se obratiti profesionalnom uredu za financijsko posredovanje. Neki klijenti se boje da ako je banka vlasnik ili glavni dioničar tvrtke za kreditno savjetovanje (kakve postoje na tržištu), neće biti objektivna pri odabiru najbolje ponude. Savjet za to je odabrati neovisnu tvrtku ili posjetiti dvije ili tri tvrtke za kreditno savjetovanje i usporediti najbolje kredite koje nude.

Financijski savjetnik: tko je to?

Uzimanje hipoteke ozbiljna je odluka, jer se ova vrsta financijske obveze otplaćuje godinama. Iz tog razloga mnogi ljudi koriste usluge financijskih savjetnika prije nego što odaberu određenu ponudu.

Financijski savjetnik je stručnjak koji ima sveobuhvatno znanje o upravljanju financijama.Zahvaljujući njegovoj sadržajnoj podršci, lako ćemo odabrati najatraktivniji kredit u potpunosti prilagođen našim potrebama i financijskim mogućnostima. Znanje i iskustvo financijskog savjetnika posebno nam je od koristi kada razmišljamo o podizanju hipoteke. To je naravno zbog činjenice da se radi o dugoročnoj obvezi, zbog čega analiza troškova ovdje ima posebnu ulogu.

Rastu vam stopala? Procijenite svoju trenutnu kreditnu sposobnost - najtočniji kalkulator

Financijski savjetnik također je stručnjak za investicije. Ukoliko raspolažemo financijskim kapitalom i želimo ga alocirati u investicijske svrhe, predstavnik ove profesije sigurno će nam dati nekoliko vrijednih savjeta kako na najučinkovitiji način diversificirati investicijski portfelj. Financijski savjetnici bave se financijskim proizvodima na sveobuhvatan način, a njihovo iskustvo može nam pomoći da uštedimo čak i tisuće zlota.

Financijski savjetnik može nam pomoći u pregovorima s bankom prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.Sve to zahvaljujući činjenici da poznaje razne mehanizme koji se koriste u financijskoj industriji, tako da svoje znanje može koristiti u praksi. Ako koristimo usluge financijskog savjetnika, imamo priliku dobiti atraktivnije uvjete kredita.

Kada se isplati koristiti usluge financijskog savjetnika?

Isplati se koristiti usluge financijskog savjetnika kada:

  • nemamo znanja o specifičnostima bankarskog sektora,
  • ne želimo gubiti vrijeme na vlastitu usporedbu ponuda različitih banaka,
  • želimo pronaći najjeftiniji hipotekarni ili gotovinski kredit,
  • bojimo se velikog broja formalnosti koje treba ispuniti.

Što će pitati financijski savjetnik?

Prije nego što financijski savjetnik pripremi popis najboljih hipoteka za nas, prvo će nam postaviti nekoliko pitanja. Najčešća pitanja se odnose na sljedeće:

  • mjesečni prihod,
  • Mjesečni troškovi kućanstva,
  • željeni rok otplate i ukupni trošak.

Koliko zarađuje financijski savjetnik?

Koliko koštaju usluge profesionalnog financijskog savjetnika? Važno je shvatiti da na ovo pitanje nije moguće dati jednoznačan odgovor. Kod mnogih savjetnika prvi posjet je potpuno besplatan. Savjetnik koji surađuje s bankom nakon odobravanja kredita naplaćuje za svoj rad banke te stoga neće zahtijevati plaćanje od zajmoprimca. Ovaj sustav nagrađivanja osigurava da je financijski savjetnik snažno uključen u proces podnošenja zahtjeva za kredit, budući da njegova/njezina naknada ovisi o uspjehu tih napora.

Kontrolni popis dokumenata potrebnih za odobravanje kredita

Čest način obračuna s financijskim savjetnikom je provizija čija visina ovisi o visini odobrenog kredita. Obično se cijene za savjetnike kreću oko 3% vrijednosti finaliziranog ugovora.

Koje su prednosti hipotekarnog posredovanja

Bit i najvažniji cilj profesionalnog financijskog savjetnika je identificirati potrebe klijenta i prezentirati mu najpovoljniju ponudu, koja će uvažavati njegove trenutne financijske mogućnosti i planove za budućnost. Hipoteka se uzima na više godina i tijekom tog vremena mogu se dogoditi mnoge promjene, nažalost ne samo pozitivne. Korištenjem usluga kreditnog savjetnika možemo računati na:

  • financijski savjetnik će nam pružiti sveobuhvatne informacije iz više banaka na jednom mjestu iu prigodno vrijeme (putem telefona, interneta ili na osobnom sastanku u poslovnici tvrtke). Zahvaljujući svom iskustvu i poznavanju tržišta, on će Vam reći koja je banka fleksibilna u dogovaranju uvjeta, koja brza u donošenju odluka i koja ima brojne poslovnice na području našeg mjesta stanovanja;
  • skrenut će nam pozornost na sve elemente odabranih ponuda, na jednostavan i razumljiv način objasniti kreditne složenosti i ukazati na sve zamke koje sadrže promotivne ponude. To je iznimno važno jer uzimamo hipoteku na više godina, a ne pokaže se svaki jeftini kredit tako primamljivim kako nas banka uvjerava. Profesionalni kreditni savjetnik trebao bi imati bankarsko znanje i sveobuhvatno znanje o proizvodima koje banke nude;
  • ispitat će našu financijsku sposobnost i raspitati se o svim zahtjevima prema banci, uključujući i one nefinancijske (npr. glede dostupnosti usluga, elektroničke usluge, broja bankomata), te će na temelju toga odrediti najprikladniju banku . Svaka banka ima vlastitu politiku kreditiranja i usmjerena je prema određenoj skupini klijenata. Stoga analizira njihovu financijsku situaciju na različite načine i ispituje rizik transakcije;
  • označit će za nas najbolju ponudu među prijedlozima nekoliko banaka s kojima surađuje. Vrijedno je zatražiti od savjetnika popis ovih ponuda kako biste i sami mogli odabrati;
  • će za nas dogovoriti kreditne uvjete koji su atraktivniji od onih koji se nude izravno u poslovnici banke. Kreditno-brokerske kuće banke tretiraju kao svojevrsne veletrgovce, koje opslužujući veliki broj klijenata imaju veće pregovaračke mogućnosti. Dakle, kod kreditnog posrednika dobivamo mnogo povoljnije financijske uvjete kako u pogledu kamata tako i u pogledu ostalih naknada;

Murator FINANCIJE - besplatna podrška stručnjaka

  • financijski savjetnik pomoći će vam da ispunite potrebnu dokumentaciju o prihodima i planiranom ulaganju - kako onu potrebnu za inicijalnu odluku o kreditu, tako i onu potrebnu za potpisivanje ugovora. Banka ne očekuje sve dokumente u trenutku podnošenja zahtjeva. Poznavajući pravila obračuna s poreznom upravom, savjetnik će naznačiti kako najlakše provjeriti prihod od poslovne djelatnosti klijenta;
  • financijski savjetnik pratit će nas kroz cijeli proces dobivanja kredita - od predstavljanja ponude, preko zajedničkog ispunjavanja zahtjeva za kredit, do potpisivanja ugovora, pa čak i u tekućem servisiranju već otplaćenog kredita. . Možemo ga konzultirati ako imamo bilo kakvih nedoumica oko provizija, naknada ili mogućih promjena ugovora o kreditu. Zatim bi trebao navesti rješenja koja će omogućiti, na primjer, smanjenje nastalih troškova.

Pogledajte i: Kreditna povijest u BIK-u i hipoteka: treći webinar sa stručnjakom za hipotekarne kredite Murator FINANCIJE>

7 principa suradnje s financijskim savjetnikom

  • Financijski savjetnik bi trebao znati odgovor na sva naša pitanja, on je profesionalac; očekujmo od njega pouzdane informacije.
  • Zatražimo provjeru kreditne sposobnosti u nekoliko banaka. Financijski savjetnici imaju alate potrebne za to.
  • Ponude financijskih savjetnika moraju nam biti razumljive, a također trebaju uključivati sve troškove i naknade vezane uz zajam koji podižemo.
  • Svaka kreditno-brokerska tvrtka ima popise dokumenata koje zahtijevaju banke koje s njom surađuju. Zamolimo financijskog savjetnika za takav popis, lakše ćemo ih popuniti.
  • Stručni savjetnik putuje s nama od podnošenja zahtjeva koji zajedno ispunjavamo do potpisivanja i isplate kredita
  • Ugovor o kreditu uvijek čitajmo u prisustvu našeg savjetnika. On će nam pokazati i objasniti "trikove" sadržane u njemu.
  • Ostanimo u stalnom kontaktu s odabranim savjetnikom od povjerenja, on ili ona nam mogu pokazati nove oblike kreditiranja i promijeniti naš stari kredit u povoljniji nakon nekoliko godina.
Partneri

Kategorija:

Operacija kuće