WIBOR ponovno raste, što znači velike posljedice za vlasnike kredita. WIBOR je jedan od najvažnijih financijskih pokazatelja na međubankarskom tržištu. Utječe na kamatnu stopu na gotovinske kredite koje banke odobravaju. Vlada je najavila ukidanje WIBOR-a 2023. Što to znači za vlasnike kredita?

WIBOR indeks koji određuje visinu rata kredita je na razini od 7 posto. To je rekordan rezultat, na najvišoj je razini od 2004. godine i nastavlja rasti. Vrijednost WIBOR 3M na dan 9. kolovoza o.g. porastao na 7,03 posto, dok je WIBOR 6M ostao na 7,30 posto. Njegova vrijednost ostaje nepromijenjena od 27. srpnja ove godine.

Stopa WIBOR utječe na kamatnu stopu na hipotekarne i gotovinske kredite s promjenjivom kamatnom stopom. U posljednjih nekoliko mjeseci WIBOR je značajno porastao, što znači da dužnici moraju plaćati sve veće rate. Obje stope rastu zbog zaoštravanja monetarne politike u Poljskoj. Od listopada je Vijeće za monetarnu politiku podiglo referentnu stopu NBP-a s 0,1 posto. na 6 posto, odnosno za 5,9 postotnih bodova.

14. srpnja ove godine. Predsjednica je potpisala Zakon o crowdfundingu za poslovne pothvate i pomoći dužnicima, kojim se regulira pitanje kreditnih godišnjih odmora, ali i ukida WIBOR stopa. Zakon sadrži i odluku o povlačenju indeksa WIBOR iz indeksacije kamatnih stopa na hipotekarne kredite. Njega treba zamijeniti novim parametrom, no detalji tek slijede - akt sadrži samo zakonsku delegaciju da se oni proglase pravilnikom, a ne aktom.

Sadržaj

  1. Što je WIBOR?
  2. WIBOR 3M ili 6M
  3. Tko određuje WIBOR stope?
  4. Zašto WIBOR i dalje raste?
  5. Koji je trenutni WIBOR 3M i WIBOR 6M
  6. Likvidacija WIBOR-a kao elementa zaštite za zajmoprimce
  7. Kraj WIBOR-a - što to znači za nositelje kredita
  8. WIRF zamjenjuje WIBOR
  9. Kada će WIBOR nestati iz ugovora o kreditu?

Što je WIBOR?

Indikator WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) je referentna jedinica koja se koristi u financijskom sustavu između banaka, specificirajući maržu koju banka dodaje, npr. za svaki ponuđeni zajam. Banke u Poljskoj redovito prikazuju referentnu vrijednost omjera WIBOR kao izračunatu aritmetičku sredinu uzimajući u obzir kamatnu stopu nametnutu financijskim proizvodima.

WIBOR se mijenja tijekom vremena i može povećati ili smanjiti iznos rate glavnice i kamata. Što je veći WIBOR, to su veće rate.

WIBOR 3M ili 6M

WIBOR je referentna stopa u odnosu na koju se indeksiraju rate, npr. WIBOR 3M ili WIBOR 6M plus marža banke određuju koliki će iznositi rate za otplatu kredita. Koliko se često mijenja kamata na kredit ovisi o tome koju od WIBOR stopa banka uzima u obzir pri određivanju kamate na kredit.

U slučaju WIBOR 3M, kamatna stopa se ažurira svaka tri mjeseca. Zajmoprimac je tada siguran da će sljedeće tri rate biti istog iznosa. Tu su i krediti čija se kamata utvrđuje na temelju WIBOR-a 6M, koji jamči šest mjeseci bez promjene kamatne stope.

Tko određuje WIBOR stope?

GPW Benchmark, tvrtka koja posluje na Varšavskoj burzi, odgovorna je za izračun WIBOR indeksa. Ova tvrtka svaki dan pita banke koje sudjeluju u fiksiranju (tj. postavljanju tečajeva) o tečajevima koje predlažu.Zatim se izračunava prosječna vrijednost svih dostavljenih ponuda - nakon odbacivanja ekstremnih vrijednosti - dvije najviše i dvije najniže.

Zašto WIBOR i dalje raste?

Razina WIBOR indeksa neprestano raste jer Vijeće za monetarnu politiku (RPP) redovito podiže kamatne stope koje se primjenjuju u Nacionalnoj banci Poljske (NBP). Njihovo povećanje uzrokuje povećanje referentnog koeficijenta i povećanje iznosa rata kredita.

Koji je trenutni WIBOR 3M i WIBOR 6M

Trenutne WIBOR stope objavljuju se svakog radnog dana na web stranici administratora međubankarskih stopa, GPW Benchmark.

  • WIBOR 3M - 7,12 %
  • WIBOR 6M - 7,41%

Likvidacija WIBOR-a kao elementa zaštite za zajmoprimce

Vlada je najavila paket pomoći za zajmoprimce. To je širok i sveobuhvatan program podrške za osobe koje imaju poteškoća u otplati hipotekarnih kredita. Ovo je reakcija na povećanje kamata, koje su povećale rate za najmanje nekoliko stotina zlota.

Predložena rješenja uključuju tri osnovna oblika pomoći:

  • kreditni praznici 2022. i 2023.,
  • predstavljamo zamjenu za WIBOR,
  • povećanje Fonda za potporu zajmoprimcima.

Pročitajte i: Kreditni odmor - isplati li se iskoristiti?

Kraj WIBOR-a - što to znači za nositelje kredita

Državni program potpore zajmoprimcima predviđa i.a. uvođenje od 2023. nove kamatne stope na kredit koja će zamijeniti WIBOR. Treba je zamijeniti drugačijom stopom, za koju se pretpostavlja da će bolje odgovarati tržišnoj stvarnosti i biti niža, što bi se trebalo pretočiti u manje rate. Zahvaljujući likvidaciji WIBOR-a i uvođenju nove, povoljnije kamatne stope na kredite, dodatna sredstva ostat će u džepovima zajmoprimaca. Ukidanje omjera WIBOR rezultirat će smanjenjem iznosa rata zajmoprimaca, ukupno za približno 1 milijardu PLN.

WIBOR ostaje viši od kamatnih stopa koje je odredilo Vijeće za monetarnu politiku. To je zato što banke, kada međusobno određuju kamatne stope na kredite, rizik povećanja kamata uračunavaju u cijenu novca. Budući da je danas visok, WIBOR je u travnju u prosjeku bio viši za oko 1,5 postotnih bodova. veći od kamatnih stopa. Omjer temeljen na kamatnoj stopi na kratkoročne depozite približio bi se razini sadašnjih kamatnih stopa koje utvrđuje Vijeće za monetarnu politiku, čime bi se smanjio iznos rata hipoteke.

GPW Benchmark, tvrtka koja pripada Varšavskoj burzi koja upravlja stopom WIBOR, konzultirala je bankarski sektor o predloženom indeksu. GPW Benchmark je predložio 3 nova indeksa transakcija, WIRD (Indeks tržišta depozita u Varšavi), WIRF (Indeks financijskog tržišta u Varšavi) i WRR (Repo stopa u Varšavi), kao potencijalne zamjene za WIBOR.Obavljene su konzultacije s industrijom kako bi se odabrao najprikladniji.

WIRF zamjenjuje WIBOR

Bankarski sektor bi Varšavski indeks financijskog tržišta vidio kao zamjenu za WIBOR, prema javnim konzultacijama koje je proveo GPW Benchmark. Većina od 25 odgovora na javno savjetovanje dolazi iz bankarskog sektora. Od toga je 16 glasova dano za Varšavski indeks financijskog tržišta.

Prema GPW Benchmarku, institucije koje su odgovorile na javne konzultacije navele su da u slučaju WIRF-a cijene, između ostalog, količina informacija mjerena obujmom transakcija (24% odgovora), sličnost referentnog tržišta onom mjerenom pri izračunu WIBID-a i WIBOR-a (23% odgovora) te primjerenost i struktura referentnog tržišta za indeks , tj. njegove karakteristike koje omogućuju određivanje njegove trajnosti i stabilnosti (24% odgovora).

Indeks WIBOR koristi se u većini kreditnog portfelja u Poljskoj, uključujući značajan dio hipotekarnih kredita za građane. Problem mijenjanja postojećih ugovora i sklapanja novih uz drugačiji pokazatelj izaziva puno emocija. Također ima mjerljive posljedice za kućne proračune, kao i za bilance poduzeća i banaka.

Kada će WIBOR nestati iz ugovora o kreditu?

Prema GPW Benchmarku, datum 1. siječnja 2023. kao datum zamjene WIBOR-a drugim indikatorom vrlo je teško održati, jer financijske institucije koje, na primjer, obavljaju kliring derivativnih transakcija, neće biti spremne za to promijeni.

Prema zakonu čija je svrha potpora zajmoprimcima (trenutačno na njemu radi Senat), od 1. siječnja 2023. WIBOR indeks koji je temelj za izračun kamatnih stopa na hipotekarne kredite, bit će zamijenjen drugim indeksom.Prema Zakonu, ako nije navedena zamjena za WIBOR, novi pokazatelj bit će POLONIA stopa koju izračunava NBP.

Kategorija:

Operacija kuće