- Kreditni praznici 2022. - pravila
- Za koga kreditni odmor
- Pravila kreditnih praznika - zamrzavanje 8 rata
- Kreditni praznici kako se prijaviti
- Što učiniti s novcem od kreditnih godišnjih odmora
- Isplati li se preplatiti kredit od kreditnog odmora
- Kako iskoristiti kreditne praznike
- Koje će biti zadnje rate kredita ako iskoristite godišnji odmor
- Hoćeš li uzeti kreditne praznike, nećeš li dobiti novi kredit?
- Povećanje troškova vezanih uz kredit
Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!
Kreditne praznike već je iskoristilo gotovo 50% zajmoprimaca! Odmor po kreditu koriste ne samo oni koji imaju problema s otplatom kredita, već i dužnici koji lako otplaćuju kredit. Što je s bankama? Isplati li se iskoristiti kreditne praznike? Kako će kreditni praznici utjecati na vašu kreditnu sposobnost i kolike će biti zadnje rate? Mi objašnjavamo!
Stupili su na snagu propisi o kreditnom odmoru. Od 29. srpnja 2022. u banke se mogu podnijeti zahtjevi za kreditno godišnji odmor. Ove godine možete obustaviti 4 rate kredita, odnosno mi ćemo platiti samo jednu ratu.
U kolovozu, oko 850.000 Zahtjevi za kreditne praznike predani su svim bankama, izvijestio je Krzysztof Pietraszkiewicz, predsjednik Poljske udruge banaka. Dodao je kako očekuje da će velika većina ljudi imati koristi od ovog rješenja.
Sve se više ljudi prijavljuje za kreditno godišnji odmor. UOKiK nadzire odobravanje kreditnih godišnjih odmora od strane banaka, a predsjednik UOKiK-a brine se za kontinuirano praćenje slučaja. Prvih dana pojavili su se tehnički problemi u pojedinim bankama vezani uz preopterećenost sustava elektroničkog bankarstva, a nedostaje još jedna aplikacija s mogućnošću obustave svih rata odjednom.
Provjerite kako su kreditni praznici utjecali na vašu kreditnu ocjenu: kreditni praznici i kreditni rezultat. Banke i BIK su zauzeli poziciju
Što trebate znati o kreditnim praznicima? Saznajte detalje o programu i pravilima korištenja kreditnih godišnjih odmora prije podnošenja zahtjeva svojoj banci.
Sadržaj
- Kreditni praznici 2022. - pravila
- Za koga kreditni odmor
- Pravila kreditnih praznika - zamrzavanje 8 rata
- Kreditni praznici kako se prijaviti
- Što učiniti s novcem od kreditnih godišnjih odmora
- Isplati li se preplatiti kredit od kreditnog odmora
- Kako iskoristiti kreditne praznike
- Koje će biti zadnje rate kredita ako iskoristite godišnji odmor
- Provizija za preplatu kredita
- Hoćeš li uzeti kreditne praznike, nećeš li dobiti novi kredit?
- Povećanje troškova vezanih uz kredit
Kreditni praznici 2022. - pravila
Pravo na godišnji odmor odnosi se na sve ugovore o hipotekarnom kreditu u PLN, uključujući one sklopljene prije 2017. Kreditni godišnji odmor omogućuje vam odgodu otplate kredita bez kamata za ukupno 8 mjeseci! u 2022možete obustaviti 4 rate - tj. dvije rate po kvartalu. A sljedeće godine 4 rate, u svakom kvartalu po jedna. Odgađa se otplata obustavljenih rata kredita.
UOKiK provjerava na koji način banke informiraju klijente o kreditnom odmoru i hoće li umjesto jednog zahtjeva biti potrebno podnijeti više zahtjeva. Banke ne bi trebale zahtijevati poseban zahtjev za svako tromjesečje ili čak za svaku pojedinačnu ratu kredita koju želimo obustaviti. Prema riječima predsjednika UOKiK-a, takva je praksa nedopustiva i otežava korištenje kreditnih godišnjih odmora. UOKiK dodaje da su banke dužne prihvatiti zahtjeve u elektroničkom obliku i obustaviti otplatu na dan dostave zahtjeva.
Predsjednica je potpisala zakon 14. srpnja ove godine. Zakon je stupio na snagu nakon 14 dana, odnosno od 29. srpnja možemo podnijeti zahtjev za kreditno godišnji odmor. Ako je rok otplate rate kredita 1. kolovoza, a zahtjev podnesemo prije tog datuma, odnosno u srpnju, moći će iskoristiti godišnji odmor po kreditu u kolovozu.Podnošenje zahtjeva za kreditno godišnji odmor ravno je obustavi otplate! To znači da se na dan dostave zahtjeva za godišnji odmor otplata kredita obustavlja za razdoblje navedeno u njemu. U roku od 21 dan od njezinog primitka, banka treba korisniku kredita dostaviti potvrdu, ali nepostojanje takvog dokumenta ne utječe na početak obustave otplate kredita.
Osnovne informacije o kreditnom odmoru:
- kreditne praznike mogu koristiti osobe koje imaju hipoteku u PLN
- kredit morate uzeti za podmirenje vlastitih stambenih potreba
- ukinut je rok za podizanje kredita (samo što mora biti kredit uzet prije 1. srpnja 2022.)
- kreditni praznici mogu se primijeniti na bilo koju namjenu hipoteke, tj. kupnju, izgradnju i renoviranje nekretnine
- kreditni odmor bit će dostupan samo za jedan zajam
" Zahtjev za kreditno ljetovanje možete podnijeti u poslovnici banke ili online na web stranici banke. Zahtjev predajemo banci u kojoj imamo kredit. Podsjetimo, u većini banaka nije moguće podnijeti zahtjev za kreditno godišnji odmor putem mobilne aplikacije banke. I još jedna bitna stvar, prilikom podnošenja zahtjeva pripazite na odabir zakonskih kreditnih praznika (godišnjih odmora koji proizlaze iz akta). Ne biste trebali odabrati zahtjev za kreditno godišnji odmor koji proizlazi iz ugovora o hipotekarnom kreditu, mnoge banke vam dopuštaju obustavu jedne rate godišnje, nazivajući to kreditnim godišnjim odmorom."
Kreditni odmor ne utječe na ocjenu BIK izvješća. BIK kreditne praznike neće tretirati kao kašnjenje u otplati kredita!
Vesele mu se mnogi koji imaju problema s plaćanjem rate hipoteke jer su zadnjih mjeseci rate porasle za preko 100%. Posljedica je to brzog rasta kamatnih stopa WIBOR 3 ili WIBOR 6, koje su jedan od pokazatelja uvjeta odobravanja i kasnijeg podmirenja kredita.Oni su uz maržu banke temelj za određivanje visine rata otplate. Rastu li WIBOR stope, povećavaju se rate kredita. Nagli porast dogodio se početkom 2022. WIBOR 3M početkom 2022. iznosio je 2,5%, a sada je premašio 7% - 4. srpnja 2022. iznosi točno 7,08%. WIBOR 6M u istom razdoblju iznosi 2,5 odnosno 7,38%.
Za koga kreditni odmor
Kreditni odmor je za sve, bez obzira na primanja. Program pomoći u obliku kreditnih godišnjih odmora odnosi se na osobe koje su uzele hipotekarni zajam u PLN, koji je namijenjen podmirenju vlastitih stambenih potreba. Kreditne praznike mogu koristiti i osobe koje imaju hipoteku plaćenu u tranšama, npr. to je česta situacija kod kredita podignutih za izgradnju kuće ili kupnju stana kod poduzetnika koji je još u izgradnji i kredit se otplaćuje u tranšama. Uvjet je da ugovor o kreditu mora biti potpisan prije 1. srpnja 2022. godine.i još uvijek mora trajati najmanje 6 mjeseci.
" Prema podacima Ministarstva financija, osoba koja ima više stanova može iskoristiti kreditna ograničenja ako je podigla kredit za stan u kojem živi. No, ako takva osoba otplaćuje kredit za stan koji iznajmljuje, ne može iskoristiti kreditno godišnji odmor."
Zamjenik ministra financija je tijekom sastanka KFP-a rekao da ako je netko uzeo kredit za obnovu kuće, može iskoristiti i kreditna ograničenja kada je u pitanju kuća u kojoj osoba živi. - Ako su kredit podigli roditelji za kupnju stana svojoj djeci, oni su u pravilu zajedno s djecom u kreditu. U takvoj situaciji, takav ugovor također vam daje priliku da iskoristite kreditne praznike.
Pravila kreditnih praznika - zamrzavanje 8 rata
Kreditni odmor je pomoć koja se sastoji u mogućnosti odgode otplate do 8 rata u 2022. i 2023. godini. Ti će se iznosi pomaknuti na kraj plana otplate kredita.Takav postupak ne naplaćuje nikakve dodatne troškove. To je primamljiv prijedlog. Ove godine pomoć može biti trenutna.
Raspored kreditnih praznika:
- od kolovoza do prosinca 2022. - obustavljamo 2 rate u svakom kvartalu (ukupno 4 rate)
- Od siječnja do prosinca 2023. - obustavljamo 1 ratu svakog kvartala (ukupno 4 rate).
Ukratko, ove godine možemo obustaviti 4 rate, odnosno u kolovozu u novčaniku možemo ostaviti onoliko koliko je rata kredita. Budući da je do kraja godine ostalo još 5 mjeseci, ovogodišnje kreditne troškove možemo praktički zaboraviti (još samo 1 rata ostaje za otplatu!) U 2023. godini također će biti moguće obustaviti otplatu 4 rate, tj. 1 u svakom kvartalu.
Kreditni praznici kako se prijaviti
Zahtjev za obustavu otplate kredita možete podnijeti u papirnatom obliku u banci ili elektronički, uključujući i putem sustava elektroničkog bankarstva, od 29. srpnja 2022.Banka može u roku od 21 dana poslati potvrdu da je primila zahtjev i podatke o visini naknada po ugovorima o osiguranju. Za obustavu rate morate podnijeti zahtjev prije otplate. Kreditni praznici počinju kada zajmodavac dobije zahtjev za suspenziju ugovora. To znači da će zajmodavac biti vezan odlukom zajmoprimca.
Prvo podnosimo zahtjev za obustavu rate u kolovozu i rujnu, zatim podnosimo zahtjev za obustavu sljedeće dvije rate u periodu listopad-prosinac. Ako osoba koja podnosi zahtjev za kreditno godišnji odmor ispunjava tražene uvjete, banka ne može odbiti odobrenje kreditnog godišnjeg odmora.
Što učiniti s novcem od kreditnih godišnjih odmora
Isplati li se koristiti kreditne praznike? Što učiniti s novcem? Možemo ih iskoristiti za preplatu kredita ili ih staviti na štedni račun koji nosi kamate. Trenutačno visoke kamate nude državne obveznice, pa možda vrijedi krenuti stopama premijera Mateusza Morawieckog.Višegodišnje trezorske obveznice trenutno imaju par posto kamata u prvoj godini, u sljedećim godinama kamata se može odrediti na temelju WIBOR stope ili stope inflacije.
Isplati li se preplatiti kredit od kreditnog odmora
Primamljiv prijedlog je preplatiti kredit novcem dobivenim od kreditnih godišnjih odmora. Prema analitičarima, ova varijanta je najisplativija. Ako smo novac uštedjeli zahvaljujući obustavi plaćanja, platit ćemo banci kao preplatu kapitala u mjesecima bez zamrzavanja. Slijedom toga, banka će pripremiti novi plan otplate u kojem će biti smanjeni glavnica i rate. Preplatiti kredit znači smanjiti iznos kredita koji ostaje za otplatu. Na taj način, ovisno o veličini kredita, možete uštedjeti nekoliko ili čak desetke tisuća zlota. Što je kredit i rata veća, to je isplativija. Uglavnom su kapitalna prekoračenja besplatna, banka ih ne naplaćuje ništa.
Ekonomist Rafał Mundry izračunao je da rata kredita može pasti za oko 150-200 PLN mjesečno s preplatom ili se kredit može skratiti do 5 godina nakon preplate. Prije nego što donesemo odluku, provjerimo kakav ugovor o kreditu imamo s bankom i izračunajmo isplati li se preplata u našem slučaju. Rałał Mundry napravio je posebnu Excel tablicu koja se može preuzeti s njegove objave na Twitteru ↓↓↓
Kako iskoristiti kreditne praznike
Zaključak, kako iskoristiti kreditne praznike:
- Zahtjev za kreditno godišnji odmor podnesite u banci - u poslovnici ili elektronički putem web stranice banke, u nekim bankama od 28. srpnja.
- Odaberite mjesec u kojem želite zamrznuti otplatu rate kredita.
- Iskoristite zamrznutu ratu za preplatu kredita, a preplatu izvršite u mjesecu koji nije obuhvaćen obustavom otplate rate zbog kreditnih praznika.
- Banka mora ponovno izračunati plan otplate kredita i poslati informaciju o novoj, manjoj rati.
Koje će biti zadnje rate kredita ako iskoristite godišnji odmor
Nije posve jasno i mnogi zajmoprimci postavljaju ovo pitanje. Iz Ureda za zaštitu tržišnog natjecanja i zaštite potrošača priopćeno je da je iznos zadnje rate hipotekarnog kredita u slučaju otplate jednakih obroka teško predvidjeti jer ovisi o visini kamatne stope tijekom cijelog razdoblja kredita, odnosno od danas do kraja. povrata uzetog kredita.
" Osim toga, nakon korištenja kreditnih godišnjih odmora, Santander banka izdala je poruku: Sljedeća simulacija plana otplate prikazana je samo u informativne svrhe i ne može se smatrati osnovom za otplatu. Ako ste podnijeli zahtjev za kreditno godišnji odmor, simulacija u nastavku je zastarjela iz tehničkih razloga. Radimo na tome."
" Planovi otplate hipoteke obično se ažuriraju svaka tri mjeseca na temelju trenutne referentne stope, tako da je nemoguće sa savršenom preciznošću procijeniti iznos rate koju će dužnik platiti za šest mjeseci, a kamoli dugoročno .Ako pretpostavimo da su trenutne kamate neprirodno visoke, možemo pretpostaviti da će zadnja rata kredita biti niža od one koja se trenutno plaća, objašnjava UOKiK."
Hoćeš li uzeti kreditne praznike, nećeš li dobiti novi kredit?
Može li korištenje kreditnih godišnjih odmora za mnoge banke biti razlog za neodobravanje drugog kredita u ovom trenutku? Za bankare je takva osoba klijent visokog rizika. Ako nemate novca za otplatu postojećeg kredita, nemojte uzimati drugi. Dakle, ako ste planirali bilo kakvu investiciju s kreditom u tekućoj ili idućoj godini, bolje zaboravite na to.
Ovu su politiku banke slijedile i prije - tijekom kreditnih praznika uzrokovanih Covidom. Hoće li banke to uzeti u obzir nakon razdoblja obustave otplate? Ovisi o situaciji svake osobe koja traži kredit, koja se analizira pojedinačno.
Za Gazetu Wyborcza, Emilia Kasperczak iz mBank-a to je komentirala: - Informacije o korištenju državnih kreditnih godišnjih odmora i fondu za potporu zajmoprimcima mogu se koristiti u mBank-u za procjenu kreditne sposobnosti i kreditne sposobnosti klijenta koji podnosi zahtjev za kredit .Mogućnost uzimanja više kredita ovisi o mnogim čimbenicima i uvjetima. Uzimanje kreditnih godišnjih odmora ne znači ništa.
Povećanje troškova vezanih uz kredit
Korištenje kreditnih godišnjih odmora može malo povećati troškove povezane s servisiranjem kredita, budući da se rok otplate produljuje za najviše 8 mjeseci. Tako ćemo i dalje biti povezani s bankom toliko vremena i morat ćemo platiti npr. kreditno osiguranje ili životno osiguranje ili osiguranje od nezaposlenosti.
" Poslušajte Najvažnije informacije o hipoteci - što trebate znati? - Osobne nagodbe na Spreakeru."