Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Osobe koje su prijevremeno otplatile kredit imaju pravo tražiti od banke nadoknadu dijela nastalih troškova, uključujući i povrat provizije za odobravanje kredita. Kako dobiti povrat provizije za kredit? Odnosi li se povrat provizije za prijevremenu otplatu kredita na sve ugovore o kreditu?

Pretpostavimo da smo uzeli kredit na 5 godina u iznosu od 100.000. zlota. Da bismo ga dobili po željenim uvjetima, platili smo proviziju i iznos osiguranja unaprijed za cijelo razdoblje otplate. Nakon godinu dana odlučili smo se osloboditi obveze i otplatiti ostatak duga (u pitanju je prijevremena otplata kredita). Što je s naknadama koje se naplaćuju unaprijed za cijelo vrijeme trajanja kredita?

Prema Zakonu o potrošačkom kreditiranju trebali bismo dobiti povrat sredstava utrošenih na naknade, razmjerno vremenu za koje nam se otplata stvarno skratila. Dakle, ako smo petogodišnji kredit otplatili nakon godinu dana, rok kredita nam je skraćen za 4/5, odnosno za 80%. I trebali bismo vratiti ovaj dio provizije i troškova osiguranja.

Umjetnost. 49. koji glasi: „Ako je cijeli kredit vraćen prije roka određenog u ugovoru, ukupni trošak kredita umanjuje se za one troškove koji se odnose na razdoblje za koje je skraćeno trajanje ugovora, čak i ako potrošač nastale prije otplate."

Ako banka ili druga kreditna institucija dobrovoljno ne vrati dospjeli iznos, trebali bismo podnijeti takav zahtjev. Igra je vrijedna svijeća. Provizije koje banke naplaćuju prilikom odobravanja potrošačkih kredita vrlo su različite. Mogu se kretati od 0 do preko 14% iznosa zajma/zajma. Ako je u gornjem primjeru provizija iznosila 5%, tada možete povratiti 80% iznosa od 5.000.PLN, tj. 4 tisuće. zlota. Osim toga, postoji proporcionalni iznos za osiguranje.

Povrat provizije u praksi

Iako je ta materija davno regulirana domaćim zakonima, u praksi postoji veliki problem s povratom provizije za prijevremenu otplatu kredita i morate - ako se želite izboriti za svoje - biti spreman za sudsku bitku. Banke čine sve što mogu kako bi izbjegle povrat novca. Odbijene odluke pravdaju vlastitim tumačenjima zakona prema kojima se provizija ne bi smjela vezati uz rok otplate jer je riječ o jednokratnoj naknadi koja se naplaćuje za pokretanje kredita, štoviše, naplaćuje se postotno, a ne postotno. na trajanje kredita, ali na visinu kapitala.

Dugo vremena, unatoč postojanju zakonske regulative, nije bilo pomaka po ovom pitanju. Klijent je išao na sud protiv velike institucije gotovo bez ikakvog legalnog "oružja" . Stoga je potrošač rijetko bio na dobitku, kao u slučaju tzv

Sada je prilika da se promijeni pravosudni modus operandi. Pa, pitanje povrata provizije otišlo je na Sud pravde Europske unije u obliku pitanja koje je podnio sud u Lublinu, gdje je bio u tijeku slučaj za nadoknadu dijela izdataka zajmoprimca.

TSE istražen i pobijedio! Ne samo da se zauzeo za potrošače, nego je njegova odluka otišla i dalje od onoga što bi proizašlo iz poljskih propisa ili usvojenih tumačenja. Pa ako ranije vratimo kredit, banke nam trebaju dati razmjeran dio svih nastalih troškova.

Kako tražiti povrat kreditne provizije i drugih naknada

  1. Banka je dužna podmiriti račune s korisnikom kredita u roku od 14 dana od dana prijevremene otplate kredita. Ukoliko to ne učini, klijent treba podnijeti prigovor i priložiti potvrdu o otplati kredita (potvrdu o plaćenom izdavanju izdaje banka). U slučaju odbijanja, vrijedi znati da na tržištu postoje profesionalne tvrtke i odvjetnici koji se bave slučajevima povrata dijela troškova.
  2. " Ured za zaštitu tržišnog natjecanja i zaštitu potrošača također u svom priopćenju ukazuje na drugačiji način: potrošač koji je otplatio kredit, a zajmodavac nije podmirio naplaćene naknade, treba podnijeti pritužbu pozivajući se na presudu Suda Europske unije. Nakon odbijanja pritužbe Financijski pravobranitelj stoji na raspolaganju za pomoć. Potrošač svoja prava može tražiti i na sudu."
  3. Dobra vijest je da slučaj ne zastarijeva brzo. Prema odvjetnicima, rok zastare - ovisno o tome kada je kredit otplaćen - je od 6 do 10 godina.

Privremena otplata kredita u presudi CJEU

Prema odluci Suda Europske unije: „Uzimajući u obzir sva gore navedena razmatranja, na prethodno pitanje treba odgovoriti da je čl. 16 sek. Članak 1. stavak 1. Direktive 2008/48 mora se tumačiti na način da pravo potrošača na smanjenje ukupnog troška kredita u slučaju prijevremene otplate kredita pokriva sve troškove koji su nametnuti potrošaču '.

Dakle, ovo je radikalan i potpuno nedvosmislen stav na strani potrošača. Troškovi potrošačkog kredita uključuju proviziju, osiguranje, naknadu za pripremu, manipulativnu naknadu, vezanu uz pripremu ugovora itd. Na temelju odluke EU-a, oni bi trebali podlijegati razmjernom povratu. Presuda je svakako važno oružje u slučaju sudskih bitaka i može promijeniti dosadašnju praksu. Dakle, cijela stvar zvuči vrlo obećavajuće za nositelje kredita. Postoji samo jedan temeljni problem. Presuda CJEU ne pokriva stambene kredite (tj. one osigurane hipotekom).

Primjenjuje li se povrat provizije za prijevremenu otplatu na hipotekarne kredite

Sud Europske unije osvrnuo se na pitanje povrata troškova vezanih uz uzimanje potrošačkih kredita. Ova vrsta kredita definirana je Zakonom o potrošačkom kreditiranju od 12. svibnja 2011. Prema njegovim odredbama, potrošački krediti se podižu u svrhe koje nisu povezane s poslovnom ili profesionalnom djelatnošću, već u privatne svrhe.Prema Zakonu, potrošački kredit je obveza čija vrijednost ne prelazi 255.550 PLN.

Teoretski, kupnja jeftinijeg stana na kredit mogla bi se ostvariti potrošačkim kreditom (ne brkati s potrošačkim kreditom - ovaj naziv pak jednostavno označava određenu skupinu bankarskih proizvoda namijenjenih samo fizičke osobe za određene potrebe). Potrošački kredit - sukladno trenutno važećim propisima - ne pokriva obveze koje su osigurane hipotekom:

  • ugovor o potrošačkom kreditu podrazumijeva ugovor o kreditu u iznosu koji ne prelazi 255.550 PLN ili protuvrijednost tog iznosa u valuti koja nije poljska valuta, a koji vjerovnik odobrava ili obećava odobriti potrošaču unutar djelokrug svoje djelatnosti (članak 3. stavak 1.);
  • Ugovorom o potrošačkom kreditu smatra se i ugovor o kreditu koji nije osiguran hipotekom, a namijenjen je obnovi kuće ili stana, uključujući i iznos veći od iznosa navedenog u čl. 1 (članak 3(1a)).

Dakle, kao što vidimo, iako zakonodavac dopušta stambene namjene, jasno navodi da to ne može biti kupnja nekretnine, već samo njezina obnova, a iznos koji se posuđuje u tu svrhu ne može premašiti 255.550 PLN. Ne može biti ni hipoteka. To zauzvrat znači da se presuda CJEU ne odnosi na "stambene zgrade osigurane hipotekom."

Kako odabrati najbolji kredit za izgradnju kuće>

Zakonski propisi koji se odnose na funkcioniranje hipotekarnih kredita u Poljskoj uvedeni su drugim pravnim aktom - Zakonom o hipotekarnim kreditima. Tu ćemo pronaći i definiciju hipotekarnih kredita, odnosno šire – onih na koje se odnose njegove odredbe. Prema čl. 3., ugovor o hipotekarnom kreditu je ugovor kojim vjerovnik daje potrošaču kredit ili mu daje obećanje da će dati kredit koji je osiguran hipotekom ili drugim pravom vezanim uz stambenu nekretninu ili namijenjen financiranju kupnje ili održavanja ne vezano uz posao ili vođenje farme:

  • pravo vlasništva na stambenoj zgradi ili stambenoj jedinici koja čini posebnu nekretninu, kao i njihova izgradnja ili rekonstrukcija u smislu čl. 3. točka 6. i 7.a Zakona - Zakon o gradnji;
  • pravo zadružnog vlasništva nad prostorom;
  • vlasničko pravo na zemljište ili njegov dio;
  • udio u suvlasništvu stambene zgrade ili stana koji čini posebnu nekretninu ili udio u zemljišnoj nekretnini.

Kao što vidimo - zakonodavac je "proširio" djelokrug ove odredbe ne samo na hipoteke, već općenito na one kreditne obveze koje se odnose na kupnju nekretnine ili prava vezana uz nju (npr. zadruga pravo vlasništva nad prostorom).

Kako izračunati kreditnu sposobnost?>

Djelovanje zasebnih odredbi koje reguliraju dvije glavne vrste kredita koje odobravaju financijske institucije, nažalost, sankcionira samo "pripisivanje" presude Suda Europske unije samo potrošačkim kreditima.

Privremena otplata hipoteke u propisima

Znači li to da će oni sa "stambenim kućama" proći s ukusom vraćanja dijela učinjenih troškova? Slučaj se pokazuje dvosmislenim jer se u Zakonu o stambenim kreditima susrećemo s istom odredbom kao i u Zakonu o potrošačkim kreditima - obvezu povrata dijela naknade nakon brže otplate kredita.

Prema čl. 39 sek. 1. Zakona o hipotekarnom kreditu, ako je cijeli hipotekarni kredit otplaćen prije roka određenog u ugovoru o hipotekarnom kreditu, ukupni trošak hipotekarnog kredita umanjuje se za kamate i druge troškove hipotekarnog kredita za razdoblje do kojeg je rok istekao. ugovor je skraćen, čak i ako ih je potrošač napravio prije otplate .

Teoretski, na tzv „zdravog razuma“, i dužnik potrošač i dužnik hipotekarnog kredita imaju mogućnost podnošenja zahtjeva za povrat dijela nastalih troškova ukoliko brže otplaćuju kredit.I premda se presuda Suda Europske unije odnosi na potrošačke kredite, propisi prema nacionalnom pravu u tom su pogledu isti.

Dakle, hoće li presuda Suda Europske unije stvarno nešto promijeniti ili će je banke ignorirati? Saznat ćemo uskoro.

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Operacija kuće